Почему застройщики переходят на рассрочку вместо ипотеки?

В 2025 году рынок недвижимости подвергся серьезным изменениям. Ипотека стала недоступной для многих покупателей на фоне повышения ключевой ставки ЦБ до 21%. Еще 2-3 года назад сделки с привлечением ипотеки составляли до 80% от общего объема продаж новостройках, сейчас этот показатель значительно снизился. Застройщики стали продвигать рассрочку в качестве альтернативы ипотеке. В данный момент доля сделок по рассрочке достигает 40-50%. Прогнозируется, что к концу 2025 года показатель может превысить половину всех сделок в новостройках. Но все ли так безоблачно? Разберем подводные камни и преимущества рассрочки. 

Причины популярности рассрочки 

1. Высокие ставки по ипотеке

В нынешних реалиях стоимость кредитов становится неподъемной. 

Пример: ипотека на 20 лет при ставке 21% и стоимости квартиры 8 000 000 в первоначальным взносом 2 000 000. 

Платежи составят 106 659 рублей (без учета страхования). Переплата — 19 598 058 рублей (почти в 3 раза больше стоимости квартиры, то есть плюс около 300% к цене). 

Для сравнения, при покупке в рассрочку на 3 года даже с процентами от застройщика переплата редко превышает 10–15% от цены жилья. 

2. Доступность и скорость оформления

Проверки от застройщика гораздо мягче, чем в банках. Покупка проходит проще, особенно для самозанятых, покупателей с проблемами в кредитной истории или тех, кому важна быстрота сделки. В отличие от ипотеки, рассрочку можно оформить буквально за пару дней. 

3. Гибкость программ 

Большинство застройщиков предлагают разные условия: 

• беспроцентная рассрочка до 12 месяцев с высоким первоначальным взносом;

• низкие стартовые платежи и оплата большей части в конце рассрочки; 

• рассрочка до 3 лет с невысокими процентами (до 10-15%);

Некоторые виды рассрочек предусматривают возможность оформления ипотеки в конце срока, например, когда в течение 1-2 лет человек платит минимальные суммы и в конце должен внести остаток. Есть вероятность, что ставки по ипотеке к этому времени снизятся, и покупка получится выгодной. 

4. Выгодное инвестирование

Инвесторы могут вложить минимальные суммы на этапе котлована и перепродать объект после увеличения стоимости. 

Риски рассрочки 

Как и любой финансовый инструмент, рассрочка имеет подводные камни: 

• Высокие платежи. Не каждый располагает большим первоначальным взносом или возможностью рассчитаться за квартиру в течение 3 лет. 

• Квартира не в собственности. До полной оплаты объект находится в собственности у застройщика и может быть изъят при проблемах с оплатой. 

• Риск банкротства девелопера. Если застройщик объявит себя банкротом, покупатель рискует потерять вложенные средства. Особенно если сделка оформлена не по ДДУ, а по договору купли-продажи. 

Как снизить риски 

1. Заключать только договор долевого участия по 214-ФЗ.

2. Комплексно оценивать застройщика, например, на Едином ресурсе застройщиков и в Едином реестре застройщиков. 

3. Узнать про штрафы за задержки платежей. В некоторых случаях санкции достаточно жесткие. 

4. Узнать про скрытые комиссии. Иногда застройщики увеличивают стоимость квадратных метров при расчете остатка долга. 

Что выбрать? 

Ипотека — оптимальный вариант для тех, кому нужен длительный срок кредитования и минимальные платежи. Но при ставке 21% платежи таковыми не назвать. 

Рассрочку стоит выбирать, если: 

• Есть значительная сумма первоначалки 

• Доход позволяет рассчитаться быстро. 

• Застройщик проверенный и надежный. 

В условиях дорогой ипотеки рассрочка становится решением для многих, однако требует обдуманного подхода. Если вы не подходите под льготную ипотеку, обращайтесь. Подберем выгодную программу ипотеки или рассрочки от проверенного застройщика, поможем с оформлением. 

Рекомендуем прочитать пост про траншевую ипотеку. Сейчас это реальная возможность выгодно купить квартиру в новостройке. Есть высокая вероятность, что программа траншевой ипотеки будет действовать только до конца марта, поэтому стоит поторопиться! 

Изображение от freepik