Ключевая ставка: что это, зачем она нужна и какие последствия имеет?

22 марта 2024 года Центробанк оставил ключевую ставку на прежнем уровне - 16% годовых. Давайте разберёмся, что такое ключевая ставка и на что она влияет, а также какие последствия имеются у низкой и высокой ключевой ставки.

Ключевая (или базовая) процентная ставка - это минимальный процент, под который Центробанк выдаёт кредиты коммерческим банкам. Получив такой кредит, коммерческие банки, в свою очередь, сами выдают кредиты организациям и физлицам уже под собственный процент, который выше процента Центробанка (тем самым извлекая прибыль).

У многих может возникнуть вопрос: почему ставка по льготной ипотеке ниже ключевой ставки? Дело в том, что в случае с льготной ипотекой разницу между рыночной и льготной ставками банку компенсирует государство.

Кроме того, ключевая ставка является одним из инструментов, который позволяет Центробанку контролировать курс рубля, регулировать инфляцию и влиять на экономику страны

Снижение ключевой ставки означает, что деньги дёшевеют. В таких условиях бизнес и граждане активнее берут кредиты, что даёт импульс для развития экономики. Обратная сторона медали такой политики - риск роста инфляции (т.к. деньги стоят дёшево, то их становится много).

Последствия низкой ключевой ставки:

• низкие ставки по кредитам;
• низкие ставки по банковским вкладам;
• рост экономики и производства;
• рост покупательной способности;
• рост инфляции.

Повышение ключевой ставки со стороны Центробанка обычно имеет целью взять под контроль и снизить инфляцию. Однако вместе с этим "страдают" покупательная способность населения и темпы развития экономики.

Последствия высокой ключевой ставки:

• высокие ставки по кредитам;
• высокие ставки по банковским вкладам;
• замедление экономики и производства;
• снижение покупательной способности;
• снижение инфляции.

Фото: Image by ededchechine on Freepik

Актуальные наблюдения, аналитика, оценка ситуации на рынке, горячие предложения, прогнозы и обратная связь с автором в моём телеграм-канале - https://t.me/novostrojky. На сайте не публикуется и половины того, что есть в телеграм-канале. Подпишись, будет интересно!