Инвестировать в недвижимость или держать деньги в банке – что выбрать в 2025 году?

Вопрос от подписчика: - «Можно ли сейчас вложиться в жильё или оставить деньги на счёту? Деньги дешевеют, но и жильё тоже может стать дешевле, чем купил. Как лучше поступать?»

Что происходит на рынке и почему этот вопрос актуален?

Сегодня многие люди задаются этим вопросом: куда выгоднее направить свои накопления — в квадратные метры или оставить деньги в банке? С одной стороны, инфляция продолжает «съедать» сбережения. С другой — цены на недвижимость после бурного роста немного стабилизировались, а по некоторым направлениям даже начали снижаться.

При этом ставки по вкладам в банках сегодня действительно щедрые — доходность может достигать 17–18% годовых, что ощутимо выше уровня официальной инфляции. Давайте разложим всё по полочкам и рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта: и покупки квартиры, и размещения денег на депозите. Заодно посмотрим на ситуацию в Анапе — как одном из самых интересных курортных рынков Юга России.

Что даёт вложение в недвижимость?

✅ Плюсы:

• Настоящий актив, который видно и можно пощупать. Недвижимость — это не цифры на экране. Это то, что у вас остаётся в собственности вне зависимости от колебаний валют, санкций и прочих потрясений.
• Пассивный доход от аренды. Можно сдавать квартиру и получать стабильный доход. Например, студию в Анапе за 4–5 млн ₽ реально сдавать за 15–20 тыс. ₽ в месяц. Особенно хорошо работают объекты в курортной зоне в сезон. Конечно, есть нюансы с сезонностью, но если подойти с умом, можно наладить стабильную загрузку круглый год.
• Потенциал роста цены. В Анапе и некоторых других регионах есть хороший задел для роста цен. Особенно если район активно развивается — например, начнёт реализовываться проект «Новая Анапа», строится новая инфраструктура, развивается туристический кластер. Такие объекты через несколько лет вполне могут прибавить в цене.
• Альтернатива. Даже если аренда не пошла, вы можете оставить жильё детям, продать через пару лет или просто использовать как запасной аэродром.

❌ Минусы:

• Цены могут откатиться. Сейчас мы наблюдаем, что цены на типовое жильё в некоторых городах снижаются на 5–10% — особенно там, где высокий уровень предложения. В Анапе, например, с конца 2024 года падение составило порядка 6 - 10%.
• Срок окупаемости. На аренде зарабатывать быстро не получится. В среднем доходность — 4–6% годовых, а с учётом простоев и расходов — и того меньше. Плюс налоги, коммуналка, ремонт…
• Сложно быстро продать. Если срочно понадобятся деньги — быстро реализовать объект без потерь может быть непросто.
• Котлован уже не выгоден. Раньше можно было купить на этапе стройки с хорошим дисконтом. Сейчас, с эскроу-счетами, цены на старте и на финише почти одинаковы. Банк финансирует стройку, застройщику не нужно привлекать ваши деньги авансом.

Что даёт вклад в банке?

✅ Плюсы:

• Высокий доход уже сейчас. 17–18% годовых по вкладу — это отличная доходность. Если положить 5 млн ₽ под 18% — за год получим 900 тыс. ₽. Это ощутимо больше, чем сдача квартиры той же стоимости.
• Полная ликвидность. Деньги не заморожены на годы. По окончании срока можно перевложить или забрать — без лишней головной боли.
• Надёжность. Деньги застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽ в каждом банке. Разбив капитал по 3–4 банкам, вы почти полностью исключаете риски.
• Пассивность. Никаких хлопот с арендаторами, ремонтом, налогами, управляющими компаниями. Деньги работают — вы отдыхаете.

❌ Минусы:

• Это временная история. Такие высокие ставки — реакция на сегодняшнюю экономику. Через 1–2 года они, скорее всего, снизятся. Придётся искать новые варианты для инвестиций.
• Не все банки надёжны. За высокими процентами нередко стоят небольшие банки. Поэтому — либо выбирайте надёжных игроков с чуть меньшей ставкой, либо дробите сумму.
• Налоги на проценты. С больших сумм удержат НДФЛ. Он съедает часть доходности, но не критично.

А как дела в Анапе?

Анапа — это не просто курорт, а один из самых перспективных инвестиционных рынков на Юге России. В последние годы здесь наблюдался спад стройки, но с 2024 года ситуация изменилась. Новые проекты выходят на рынок, и самое интересное только начинается.

Цены пока не растут — а значит, есть возможность «зайти» на рынок без переплаты. При этом развитие проекта «Новая Анапа» и других туристических кластеров ближе к Анапе может существенно повысить ценность объектов в ближайшие 3–5 лет. Аренда по-прежнему сезонная, но есть потенциал для круглогодичной загрузки.

Так что если вы прицеливаетесь именно к Анапе — разумно следить за ситуацией. Возможно, через год рынок будет ещё интереснее: больше выбора, чуть ниже цены, а ваши деньги на вкладе за это время подрастут.

Что в итоге?

Если вы думаете о покупке с инвестиционной целью, а не для жизни, то с инвестициями в жилую недвижимость лучше подождать:

• Сейчас выгоднее держать деньги в банке под высокий процент;
• Через 1–2 года ставки по ипотеке могут снизиться, цены стабилизируются, и можно будет выгоднее зайти в рынок;
• А пока — пусть ваши деньги приносят доход без риска и забот.

Два нюанса:

- если вы нашли действительно хороший вариант на вторичном рынке, ниже рынка, с перспективной локацией — не стоит упускать.  

- если планируете в качестве инвестиции апарт отель.  Этот вариант можно рассматривать, но нужно тщательно считать, не все апарты одинаково полезны